Экономическая суть автокредита

19 Январь, 2015

Банковские организации (или другие кредитодатели) имеют определенный капитал — он может быть уставным, личным или полученным вследствие депозитных отношений с клиентами. Для того, чтобы получить прибыль, данные субъекты осуществляют выдачу займов с последующим возвратом кредитором всей суммы и уплаты за пользование ней. Автокредит — наиболее распространенный из них. Он представляет собой выдачу определенной денежной суммы заемщику для приобретения транспортного средства в личное пользование (т. е. является целевым) на условиях, установленных кредитным договором. При несоблюдении обязательств одной из сторон соглашение может быть расторгнуто или пересмотрено.

На первый взгляд может показаться, что банкам это не выгодно — ведь ставки по автокредитам не сильно отличаются от ставок по депозитам (в среднем 3% — 6%). Но стоит понимать, что плата за пользование денежными средствами заимодателя далеко не все, что Вы заплатите при получении кредита.

Выгоды банка при выдаче займов на авто

Те, кто уже воспользовался такой услугой, как автокредитование, знают, что предварительно рассчитываемые затраты по приобретению ссуды обычно на 10-20% меньше, чем реальные. Рассмотрим, за счет чего так происходит.

Заработок банка на автокредите:

  • Оплата за пользование займом;
  • Плата за открытие кредитного счета;
  • Плата за обслуживание кредитного счета;
  • Единоразовая комиссия за оформление договора;
  • Обязательное страхование приобретаемого транспортного средства;
  • Штраф за несвоевременное внесение ежемесячного платежа;
  • Штраф за досрочное погашение кредита.

Это только основные варианты получения банковскими организациями дополнительного дохода с кредитных сделок. Добавить сюда можно еще процент за перечисление денег на счет продавца транспортного средства, комиссии за ускоренное оформление и выдачу наличными. Для этого также могут быть использованы различные варианты дополнительных благ для клиента — оформление кредитного договора сразу в автосалоне, значительное уменьшение списка требуемых документов, добавление стоимости первого года КАСКО в тело кредита.

Выдавая ссуду, банковская организация хочет получить обязательный залог. При заключении автокредитного договора в роли такового выступает приобретаемое транспортное средство — его паспорт Вы обязаны предоставить в учреждение в установленный срок. Обратно он будет получен лишь после окончания действия кредитного договора либо при досрочном погашении займа (если это разрешено условиями сделки).

Таким образом, суть автокредита для банка — получить наибольшую прибыль при оформлении и гарантированном возврате ссуды в полном объеме.

Что дает автокредит заемщику?

В первую очередь — возможность приобрести желаемое. Например, имея определенную сумму, Вы можете позволить себе купить ВАЗ 2108, а, воспользовавшись кредитным предложением одного из российских банков, можете стать владельцем более комфортного и дорогого Ford.

Плюсы ссуды на авто для кредитора:

  • Возможность приобрести более престижный автомобиль;
  • Не нужно копить всю сумму для покупки;
  • Ежемесячные выплаты вполне посильны для среднестатистического жителя страны;
  • Можно стать владельцем машины без стартового взноса;
  • Стоимость КАСКО можно включить в сумму кредита.

Суть автокредита для клиента — заключение с банком договора на выдачу денежных средств с целью приобретения машины. Конечно, даже при условии получения займа в банке, Вы будете стремиться минимизировать свои затраты. Для этого внимательно изучайте договора, уточняйте у сотрудников банка интересующие Вас вопросы и не бойтесь передумать (до момента перевода денег продавцу автомобиля Вы можете это сделать).