Автокредиты пользуются широкой популярностью, как у физических лиц, так и у предприятий, так как позволяют приобрести транспортное средство при недостаточном количестве собственных средств.
В последнее время при оформлении автокредита заемщик обязуется дополнительно приобрести полис КАСКО, который позволяет получить страховое возмещение в случае хищения или поломки транспортного средства и застраховать свою жизнь от несчастного случая.
Законны ли требования по страхованию, выдвигаемые банком? Где можно приобрести страховые полиса и как отказаться от страховки в случае несогласия заемщика, читайте далее.
Обязательно ли
Страхование жизни заемщика при получении автокредита выгодно для всех сторон:
- банк, при дополнительном страховании увеличивает получаемую прибыль, так как в большинстве случаев стоимость полиса входит в сумму заемных средств, на которую начисляются проценты;
Кроме этого кредитное учреждение получает дополнительную гарантирую возвратности выданных средств, так как банк является выгодоприобретателем. Сотрудники банка, как правило, являются страховыми агентами и получают от сделки комиссионное вознаграждение.
- страховые компании, оформляющие полиса, получает доход в виде страховой премии, оплаченной заемщиком при покупке страхового полиса;
- заемщик при заключении договора на выдачу автокредита может получить сниженную процентную ставку, что повлияет на полную стоимость кредита.
Дополнительно заемщик получает возможность покрыть долг перед банком заемными средствами в случае наступления страхового случая (болезни, смерти, утраты трудоспособности и так далее. Полный перечень страховых риском оговаривается в индивидуальном порядке).
Большинство банков, занимающихся выдачей автокредитов, включают условие обязательного страхования жизни заемщика в кредитный договор. Однако данное условие не является обязательным, и заемщик имеет право отказаться.
При отказе от страхования банк имеет право:
- увеличить размер процентной ставки за использование заемных средств. Данное условие оговаривается на стадии рассмотрения поступившей заявки;
- уменьшить сумму автокредита. Решение принимается в одностороннем порядке без согласия с заемщиком;
- отказать в выдаче автокредита;
- потребовать от заемщика дополнительные гарантии возврата полученных денежных средств. Например, поручительство, залог недвижимого имущества и так далее.
Как отказаться от страхования жизни при автокредите
Если заемщик не желает страховать свою жизнь, то он имеет право отказаться от услуги, предлагаемой банком.
Сделать это можно:
- непосредственно при выборе программы автокредитования. Многие предлагаемые кредитные продукты (например, экспресс автокредит) выдаются без обязательного оформления страхового полиса, поэтому при выборе кредитного продукта рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Это самый простой и самый распространенный способ отказа от покупки страхового полиса;
- после оформления кредитного договора и приобретения транспортного средства.
Отказаться от страховки можно в страховой компании или через суд. Данное действие требует дополнительных усилий и времени.
Страховые компании, предоставляющие услуги
При оформлении автокредита с условием обязательного страхования жизни заемщика банк обязан предоставить заинтересованному клиенту полный перечень страховых компаний, условия работы которых полностью удовлетворяют требованиям кредитного учреждения.
В свою очередь заемщик имеет право:
- выбрать страховую компанию из предложенного банком списка. Каждое кредитное учреждение сотрудничает с определенными организациями, являющимися партнерами банка;
- самостоятельно подобрать страховую организацию, с которой будет заключен соответствующий договор.
Следует отметить, что страхование в компании, не указанной в списке банка, может привести к возникновению следующих проблем:
- непринятие банком страхового полиса. Любое кредитное учреждение может отказать в приобщении страховки, если она приобретена в организации, не указанной в списке. Непринятие страховки приведет к невозможности получения денежных средств на покупку автомобиля или необходимости оформления другого страхового полиса;
- затрате лишнего времени на поиск страховщика, оформление полиса, оформление кредитного договора.
Если страховка оформляется в организации, указанной банком, то представитель страховой компании может работать непосредственно в кредитном учреждении, что сокращает временные затраты на поиски и переезды из одного офиса в другой.
