При отсутствии необходимых средств на покупку автомобиля, граждане нередко оформляют автокредит. Но последствия этого решения могут быть различны. Так, возникают ситуации, когда заёмщик не в состоянии справиться с выплатой взятого кредита. Как не допустить взятия на себя неподъёмного кредитного обязательства и как отказаться от взятого автокредита пойдёт речь в этой статье.
Важные моменты при оформлении автокредита
Ещё до заключения кредитного договора заёмщик должен оценить свои реальные возможности и те условия, которые предлагает банк. А для этого нужно внимательно читать кредитный договор.
Важно! Кредитный договор нужно читать полностью, включая все сноски, все условия, написанные мелким шрифтом. Если в договоре присутствуют непонятные термины, нужно обратить на них дополнительное внимание, узнав, что они означают.
Кроме этого, при оформлении автокредита заёмщик должен чётко понимать, что юридическое значение имеют именно положения кредитного договора и график ежемесячных платежей, приложенных к договору, а не разъяснения кредитного менеджера. Поэтому, чтобы не попасть на уловки банка желательно на калькуляторе просчитать сумму переплаты, которая получается из графика ежемесячных платежей. Так как нередки случаи, когда стоимость автомобиля оказывается гораздо выше, чем стоимость, на которую соглашается заёмщик.
Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом от автокредита, то вам следует помнить, что:
- Все случаи уникальны и индивидуальны.
- Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
- Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
Важно! Техническое состояние автомобиля – это отдельный момент, который нужно проверять с независимым экспертом (автомехаником), чтобы не получилось, что по цене нового автомобиля заёмщику продали подержанный.
При этом ни в коем случае нельзя спешить с оформлением кредитного договора, желательно изучить предложения нескольких банков по автокредиту и выбрать наиболее выгодные для заёмщика условия кредитования. При необходимости получить консультацию специалиста.
Как отказаться от автокредита?
Кредитные обязательства между заёмщиком и банком возникают только после подписания кредитного договора. Поэтому в любое время до подписания договора заёмщик может отказаться от автокредита без всяких последствий, даже если банк уже одобрил заявку на кредит и все необходимые документы сданы в банк.
Порядок отказа от автокредита после заключения договора определяется в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому нужно обращаться к договору и узнать каков порядок отказа от автокредита.
Общие положения закона предусматривают, что заёмщик может отказаться от него, предупредив банк не менее чем за месяц (в кредитном договоре может быть указан более сокращённый срок).
При этом заёмщик должен вернуть банку полную сумму заёмных средств, а также выплатить проценты за фактический период пользования кредитом. Такой вариант возможен, например, если средства были перечислены на счёт заёмщика, но в силу различных причин, заёмщик отказывается от покупки автомобиля. В этом случае банку возвращаются заёмные средства и проценты за период пользования кредитом, даже если это 2 дня, банк начисляет проценты за 2 дня.
Совсем другая ситуация, если у заёмщика нет средств на оплату ежемесячных платежей. В первую очередь, если есть желание остаться с автомобилем, то можно попытаться реструктуризировать кредит или попросить у банка «кредитные каникулы», когда платятся только проценты в течение определённого времени, или можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке.
Но, если ничего из предложенного заёмщику не подходит, то поскольку автомобиль находится в залоге у банка, отказ от автокредита будет возможен только с изъятием автомобиля у заёмщика и реализации автомобиля с торгов. При этом за счёт вырученной суммы будет погашен кредит, а если будет разница между ценой продажи и остатком по нему, то эта сумма должна быть возвращена заёмщику.
Важно! Если при заключении автокредита будет оформлено дополнительное страхование от риска потери работы, болезни, нетрудоспособности и др. то в случае наступления страхового случая, страховая компания погасит остаток по автокредиту и заёмщику останется автомобиль.
Поэтому хотя страховка неизбежно увеличивает стоимость кредита, но в то же время она даёт определённые гарантии заёмщику, поэтому пренебрегать страховкой, особенно если сумма кредита немаленькая не стоит.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Вопросы юристам
Как отказаться от автокредита, если деньги перечислены, а авто не забрали?
Как отказаться от автокредита после подписания договора, но не забирая авто из салона, если деньги перечислены на счёт автосалона.
Ответы юристов
Ким Игорь
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»
Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
……
6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
