Шанс на одобрение кредитной заявки значительно повышается при обращении в крупный банк.
Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:
- cтрахование при выезде за рубеж;
- подвоз топлива;
- эвакуация автомобиля при ДТП;
- такси в случае ДТП;
- скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы.
Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:
Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.
Банковский кредит — удобное решение, если вам потребовались деньги на срочные нужды, а собственных средств недостаточно или нежелательно их использование. Собираясь оптимизировать свои финансовые операции с привлечением банковских продуктов, следует знать о возможных подводных камнях: вы можете потратить время на ожидание решения банка и получить отказ или переплата по кредиту будет слишком высокой…
И главный здесь не вопрос о том, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в каком банке выгоднее взять кредит. Зачастую невысокие требования и быстрота выдачи денежных средств влекут за собой ощутимые процентные ставки.
Несложный алгоритм выбора поможет вам сориентироваться в том, какой банк лучше для кредита. Прежде всего, следует ответить на несколько вопросов:
- Готов ли банк признать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте все о требованиях для кредитования.
- Есть ли первоначальный взнос для целевого кредита и сможете ли вы его заплатить?
- На какую сумму при вашей кредитной истории можно рассчитывать и какова будет процентная ставка в конкретно выбранном банке?
- Каким образом и с какими комиссиями будут выданы заёмные средства?
- Удобно ли будет выплачивать кредит?
- Возможно ли выплатить кредит досрочно без дополнительных комиссий?
В каком банке оформить кредит?
Ниже приведена десятка известных банков, предоставляющих оптимальные условия кредитования и разнообразные льготы в зависимости:
- от доходов заемщика;
- его кредитной истории;
- требуемой суммы и сопутствующих условий кредита.
Наибольшую лояльность проявляют банки к клиентам с позитивной кредитной историей, со стажем работы на текущем месте от полугода, имеющим зарплатные карты. Однако по ряду кредитных продуктов есть выгодные предложения и для более широкого круга заемщиков.
«ЮниКредит Банк»
Полный набор кредитных продуктов предоставляет первый и крупнейший российский банк с иностранным участием. Здесь вы сможете взять кредит наличными, автокредит, ипотеку и оформить кредитную карту.
- Потребительский кредит. ЮниКредит Банк предлагает кредиты до 3 000 000 рублей по ставке от 13,9%. Срок кредитования — до 84 месяцев, с возможностью частичного или полного погашения досрочно без комиссии. Приятный бонус для клиентов банка: сниженная ставка, возможность оформить дебетовую карту с 1% cash back при покупках. Если у клиента хорошая кредитная история, заём выдают по паспорту, без дополнительных документов.
У банка целых десять продуктов автокредитования: от экспресс-варианта (от 16,6% годовых) и кредита на подержанное авто (от 18,9% годовых) до займа на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы совместно с Jaguar Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на выгодных условиях. Первоначальный взнос — от 10%. Банк работает и с программой государственного льготного кредитования (ставка от 6,5% годовых).
Преимущества:
- Участие в госпрограммах кредитования.
- Большой выбор кредитных продуктов для любой категории граждан.
- Для имеющих кредитную историю при подаче заявки достаточно только паспорта.
- Низкая ставка по ипотеке.
- Удобный калькулятор на сайте, бесплатная услуга мобильного банка.
- Cash back и бонусные программы.
- Можно получить кредит с государственной субсидией.
Предлагает несколько программ, которые оценены многочисленными заемщиками:
- Потребкредиты. Точный размер процентной ставки определяется индивидуально, кредит можно взять на срок от 1 до 5 лет. Ставка при сумме кредита от 700 001 рублей до 1 000 000 рублей составляет 11,99–22,49%, от 250 001 рублей до 700 000 рублей — 14,99–22,49%, от 50 000 руб. до 250 000 рублей — 16,99–24,99%. Заявку можно оформить онлайн.
- Кредитные карты. Лимит по картам от банка — до 1 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка — 23,99%. Большими плюсами данного варианта являются наличие длительного беспроцентного периода (до 100 дней), cashback (до 10%), скидок и бонусов от компаний партнеров (S7, «Аэрофлот», «М-Видео» и др.)
- Автокредитование. Займы осуществляются на сумму от 150 000 до 2 000 000 рублей с первым взносом 15%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 15,99–20,49%.
- Ипотека. Кредиты на приобретение недвижимости с процентной ставкой от 10,24% на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 60 000 000 рублей.
Преимущества:
- Быстрый срок рассмотрения заявок — от 15 минут на небольшие кредиты до двух дней — на крупные займы.
- Банк имеет собственную страховую компанию, предлагающую разные виды страхования для заемщиков. Стоимость услуги — от 0,2 до 0,37% в месяц от запрашиваемой кредитополучателем суммы.
- Кредит можно гасить по Интернету, через мобильный банкинг, через банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.
Банк Русский Стандарт
Известный и популярный банк предоставляет кредиты на покупки и кредитные карты.
- Кредит на товары в магазинах, в том числе в торговых точках в Интернете. Можно оформить на сумму от 3 000 до 3 000 000 рублей. Заявка рассматривается практически сразу — для принятия решения банку достаточно 15 минут. Сроки кредитования — от трех до 24 месяцев. Условия зависят от конкретного магазина и товаров. Раннее погашение кредита не требует дополнительных комиссий.
- Кредитные карты. Минимальная ставка по карточным счетам — 21,%, заявленный кредитный лимит — 1 500 000 рублей (в основном 299 000 рублей), льготный период — до 55 дней.
Преимущества:
- Способы оплаты кредита: через терминалы оплаты банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, «Почту России», систему CONTACT, банковским переводом и несколькими другими.
- Если вы впервые пропустили ежемесячный платеж, у вас есть в запасе два календарных дня, чтобы его погасить — тогда комиссия за просрочку взиматься не будет.
Ренессанс Кредит
В настоящее время выдает несколько видов кредитов для физических лиц: «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «Больше документов — ниже ставки» и «На срочные цели».
- «Для клиентов банка». Сумма — от 30 000 до 700 000 рублей, срок — 24–60 месяцев, годовая ставка — 11,9–26,3%.
- «Пенсионерам». Данный вариант предполагает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев со ставкой от 11,9%–26,3%.
- «Больше документов — ниже ставки». При предоставлении дополнительных документов (например, полиса КАСКО или ДМС) при первом обращении в данный банк есть возможность снижения ставки по кредиту, и она может составить от 11,9% до 25,5%. Сумма займа и сроки — такие же, как и в варианте «За хорошую кредитную историю».
- «На срочные цели». Выдается по двум документам, на срок до 60 месяцев, минимальная сумма кредита — 30 000 рублей, максимальная — 100 000. Ставка — от 19,9% до 26,3%.
Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 24,9%. Получение в день обращения.
Преимущества:
- Погашение кредита возможно через терминальные и торговые сети, платежные системы, по месту работы (через бухгалтерию).
- Очень быстрое рассмотрение заявки — от 10 минут.
- Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.
Банк активно работает с пожилыми клиентами и семейными парами, с жителями отдаленных населенных пунктов. Социальные категории граждан, которые обычно испытывают трудности в получении кредитов, могут получить здесь кредит на льготных условиях. В настоящее время наиболее интересны несколько кредитных программ:
- «Экспресс плюс». Сумма 5000–40 000 рублей, срок — до 18 месяцев год, процентная ставка — 23,8–33,8%. Требуется стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также номер стационарного домашнего или рабочего телефона. Возраст заемщика — от 20 до 85 лет.
- «Суперплюс». Нецелевой займ от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальные ставки по данному типу кредита — 19%.
- «Для ответственных плюс». Кредит на сумму 40 001–299 999 рублей, с процентными ставками 19,9–29,9%. Выдается на срок 12–36 месяцев. Предоставляется клиентам, предъявившим диплом о высшем образовании, и официально зарегистрированным семейным парам.
- «Пенсионный плюс» — кредит для работающих и неработающих пенсионеров. Получить можно до 300 000 рублей (при наличии работы) или до 200 000 рублей (если пенсионер не работает) на срок до трех лет по ставке от 16,4–26,4%.
- «Денежный 12 плюс». Выдается при подтверждении дохода по справке 2-НДФЛ. Максимальная сумма —100 000 рублей, минимальная ставка — 12%.
Также есть программы ипотечного и автокредитования.
Преимущества:
- Специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке.
- В отличие от других банков, выставляющих возрастной ценз до 70—75 лет, возраст заемщика для получения пенсионного кредита в данном банке — до 85 лет.
В настоящее время предлагает несколько тарифных планов для получателей потребительских кредитов:
- «Смарт кошелек». Нецелевой, оформляется по одному документу (паспорту), решение принимается в течение 5 минут. Сумма — 300 000–5 000 000 рублей, срок погашения — 12–36 месяцев. Процентная ставка — 19–20%.
- «Сезонный». Сезонное кредитное предложение с 15% ставкой, максимальная сумма займа — 500 000 рублей, срок кредитования — 12–36 месяцев.
- «Большие деньги». Сумма займа до 500 000 рублей. Ставка — от 14,9%. Сроки кредитования 12–36 месяцев. Необходимо подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.
- «Равный платеж» — кредитная карта с лимитом до 200 000 рублей, оформляется при предоставлении паспортных данных. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства — не менее трех месяцев.
- «Под залог недвижимости». При предоставлении недвижимого имущества в залог собственник может получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка — 9,9%.
- «Под залог автомобиля». До 1 000 000 рублей, ставка от 19%, срок кредита от 1 до 5 лет.
- «Пенсионный». Сумма от 30 000 до 99 999 рублей, срок кредита 12–36 месяцев, платеж от 2400 рублей в месяц.
Преимущества:
- Для оформления некоторых видов кредитов нужен только паспорт.
- Есть возможность понижения ставки во время действия кредитного договора.
- Решение принимается за пять минут.
Простая и выгодная схема выдачи кредита наличными привлекает большое количество клиентов, срочно нуждающихся в денежных средствах.
- Кредит наличными. Нецелевой заём на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей, сроком на 6 месяцев до 5 лет, ставка — от 13,9%. Решение будет принято в течение 15 минут при наличии справки о доходах за последние полгода. Заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы — пропуск до двух ежемесячных платежей по кредиту со сдвигом их на более позднее время.
Преимущества:
- Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей, учителей.
- 1% cash back на карте по кредиту.
- Возможно погашение кредита со счета в другом банке.
Несмотря на то, что банк оказался в середине 2017 года в центре скандала, «Открытие» не покинуло топовые позиции в рейтингах. У этого банка большое количество корпоративных клиентов, к которым предоставляются особые условия. Для частных клиентов схема работы может оказаться не столь выгодной.
- Кредиты наличными. Работающие клиенты могут получить кредит на сумму до 2 500 000 рублей сроком до 5 лет, пенсионеры — на сумму до 200 000 рублей сроком до 3 лет. Процентная ставка по кредитам для работающих — от 11,9%, для пенсионеров — от 14,9%. Возраст заемщика — 23–68 лет.
Преимущества:
- Льготы для сотрудников организаций-партнеров.
- Страхование от финансовых рисков.
- Возможность погашения через интернет-банк.
Самый известный отечественный банк помимо стандартных программ готов предложить кредиты военнослужащим.
- Потребительский кредит без обеспечения. Нецелевой кредит. Сумма займа — до 3 000 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка — от 13,9%.
- Кредит под поручительство. Нецелевой кредит на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка от 12,9% (для пенсионеров и зарплатных клиентов).
- Потребительский кредит военнослужащим – участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Максимальная сумма кредита — 500 000 рублей без обеспечения (процентная ставка 13,5%) и 1 000 000 рублей с обеспечением (процентная ставка — 14,5%). Срок кредита до 5 лет.
Преимущества:
- Специальные условия для зарплатных клиентов, молодежи и пенсионеров.
- Довольно низкие ставки (но при этом в выдаче кредита отдают предпочтение госслужащим и социально-незащищенным группам граждан).
Ипотечные кредиты — одна из сильных сторон этого известного банка, но и потребительский кредит здесь можно получить. Заявки на кредитование рассматриваются быстро.
- Кредит наличными предполагает три тарифных плана «Ипотечный бонус», «Крупный», «Удобный». «Ипотечный бонус» — это нецелевой заём от 400 000 до 5 000 000 рублей, с кредитной ставкой от 13,5%, на срок от шести месяцев до трех лет. Предоставляется тем, кто оформил ипотеку и платит в срок. «Крупный» предлагает суммы от 400 000 до 5 000 000 рублей и срок погашения от шести месяцев до трех лет. Ставка — от 15%. «Удобный» — это нецелевые займы от 100 000 до 399 999 рублей под ставку от 16% и на срок от 6 до 60 месяцев. Возрастной «ценз» для заемщиков — 21–70 лет. Обязательно страхование.
- Кредитные карты с лимитом до 1 000 000 рублей. Бонусы от партнеров банка.
- Автокредиты. Ставка от 11,1% (по тарифному плану «Автостандарт»), срок — до семи лет, максимальная сумма — 7 000 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20%.
Преимущества:
- Зарплатным клиентам для оформления кредита требуется только паспорт.
- Ипотечный кредит может быть выдан новым клиентам без справки с работы.
Прежде чем выбрать кредитное предложение, стоит сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее комфортно для вас как со стороны оформления, так и выплат. Оптимальным будет обращение в крупный банк, где можно оформить онлайн-заявку.
Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014
Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на октябрь 2017 года. Информация не является публичной офертой
