Любой кредит, не важно ипотека это или кредит на машину, нужно погашать вовремя и без просрочек. Невыплата ежемесячного платежа ведёт к наложению штрафных санкций и к изъятию залогового имущества, так как в любом целевом кредитовании есть обеспечение. Так какие же могут возникнуть проблемы при неуплате кредита, и что будет, если не платить автокредит?
Ответственность сторон в кредитном договоре
Прежде чем рассмотреть все нюансы при просроченном платеже, нужно узнать, какая ответственность возлагается на обе стороны в кредитном договоре автокредитования.
В любом случае ответственность несут обе стороны: и заемщик, и кредитор. Это касается основных пунктов в стандартном договоре:
- Сумма, выдаваемая на приобретение автомобиля.
- Срок кредитования.
- Цель кредитования. В данном случае это покупка машины.
- Порядки предоставления кредитования.
- Порядок и сроки оплаты ежемесячного платежа.
- Досрочное погашение по кредиту.
- Обеспечение по займу.
Кредитное учреждение несет ответственность за:
- предоставление необходимой суммы, указанной в кредитном договоре в определенный срок;
- своевременные операции по зачислению и перечислению денежных средств со счета заемщика;
- хранение паспорта технического средства, оставленного в качестве залога.
При невыполнении в полном объеме своих обязательств, заемщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Заемщик обязан:
- Проводить вовремя оплату долга в соответствии с графиком ежемесячных платежей. В противном случае банк вправе взимать с заемщика дополнительные комиссии и накладывать штрафы, указанные в подписанном кредитном договоре. Если вы не погашаете долгое время кредит, банк может изъять залоговое имущество, приобретенное на деньги кредитного учреждения. Как правило, этот срок составляет примерно шесть месяцев. При этом банк реализовывает имущество по рыночной стоимости.
- Денежные средства должны пойти на покупку автомобиля, так как этот кредит является целевым. В ином случае банк может потребовать досрочно погасить кредит и расторгнуть договор. Заемщик должен предоставить все документы, подтверждающие расходы.
- Бережно относиться к приобретенному имуществу. Дополнительным условием этого вида кредита является приобретение страхового полиса КАСКО. Если случится непредвиденная ситуация, то страховка покрывает все риски банка.
Все вышеперечисленные требования должны строго соблюдаться обеими сторонами.
Ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору регулируется ГК РФ гл. 25. Если опираться на этот закон, то заемщик должен оплатить все неустойки или доказать свою непричастность. Причем к последнему не может относиться причина отсутствия денежных средств.
Часто в кредитных договорах автокредитования указывается пункт, что при наступлении долговременной невыплаты автокредита банк вправе обратиться в суд. Изъять автомобиль для реализации можно только после вынесения решения судом.
Как исправить ситуацию
Если у заемщика возникло финансовое затруднение, то для решения этого вопроса ему нужно:
- Обратиться в кредитное учреждение заблаговременно и уведомить его о своем положении. Попросить у банка отсрочки по уплате кредита. При положительной кредитной истории кредитная организация всегда идет на уступки. Для получения времени нужно подать письменное заявление.
- Рефинансирование кредита. Для этого нужно изучить все условия других банков и обратиться с пакетом документов в выбранное учреждение. Часто такой кредит выдается на лояльных условиях, но имеется большой минус, он состоит в большом сроке рассмотрения заявления. Банк, пытаясь снизить риски, тщательно проверяет кредитную историю, залоговое имущество и место работы заемщика.
- Должник может продать машину, погасив этими деньгами весь долг. Для этого нужно подать письменное заявление в установленной форме.
Сроки просроченной задолженности
- Первый месяц. Банк начисляет пени и пытается самостоятельно решить проблему, созваниваясь с должником.
- Второй — третий месяц. Банк передает долг коллекторскому агентству, которое будет работать с клиентом еще полгода.
- По истечении восьми месяцев банк подает документы в суд. Там рассмотрение происходит еще 1 месяц.
Последствия
Если должник не может оплатить кредит в силу разных обстоятельств, то банк будет:
- ежедневно или ежемесячно начислять штрафные санкции до погашения долга;
- звонить и требовать оплатить остаток долга до указанного срока;
- передавать дело должника в коллекторские агентства;
- подавать исковое заявление в суд при неуплате задолженности в установленный срок.
Чтобы не доводить до этого, нужно просто обратиться в кредитное учреждение и попросить отсрочки. Это поможет вам не потерять доверие банка и сохранить приобретенное имущество.
