Здравствуйте, дорогие читатели финансового журнала «RichPro. ru»! Сегодня мы расскажем, как рассчитать и оформить автокредит онлайн, а также куда лучше подать заявку на получение автокредита через Интернет.
Прочитав представленную публикацию, вы узнаете:
- Каковы особенности оформления автокредита в режиме онлайн;
- Какие существуют способы расчета кредита на авто;
- Куда можно подать онлайн-заявку на автокредит.
Также в статье вы найдете пошаговую инструкцию для оформления заявки на автокредит онлайн. которая поможет новичкам. Кроме того, традиционно в конце публикации мы отвечаем на популярные вопросы.
Представленная статья будет полезна всем, кто желает получить автокредит максимально быстро и без проблем. Как это сделать, читайте прямо сейчас!
О том, как рассчитать и оформить автокредит в онлайн-режиме, где лучше подать заявку на автокредит — читайте в данном выпуске
1. Заявка на автокредит онлайн как способ покупки авто через Интернет
Во времена СССР нашим соотечественникам приходилось долгое время копить деньги на покупку автомобиля. Потом еще нужно было дождаться своей очереди, ведь машин в стране не хватало на всех желающих.
Сегодня приобрести автомобиль значительно проще. При этом даже не обязательно иметь сумму, достаточную для его покупки. Достаточно обратиться в банк и получить займ. Но оказалось, что и это не предел, ведь получить кредит на покупку машины можно онлайн .
Буквально несколько лет назад приходилось тратить время на ожидание в очереди, беседу с кредитным специалистом. Также следовало собрать огромное количество справок и документов. И никакой гарантии положительного ответа банка не было.
С развитием интернет технологий процедура получения автокредита существенно упростилась. Сегодня, чтобы подать заявку на займ, не придется даже выходить из дома или офиса. Достаточно заполнить заявку онлайн и уже через несколько минут можно стать счастливым обладателем денег на приобретение автомобиля.
Конечно, ехать в офис кредитной организации все равно придется. Именно там производится подписание договора. Также потребуется и посетить автосалон, где осуществляется непосредственно покупка автомобиля. Но при наличии положительного решения по займу подобные действия уже не составят труда.
Можно выделить несколько преимуществ оформления автокредита онлайн:
- экономия времени – не придется ездить по кредитным организациям, простаивать в очередях;
- заполнение заявки осуществляется в комфортных условиях, в отличие от нервной и напряженной обстановки в отделении банка;
- можно подать заявку в несколько кредитных организаций сразу;
- некоторые компании предлагают сниженную процентную ставку для клиентов, оформивших заявку онлайн.
Тем, кто решил оформить автокредит, следует знать, что большинство банков требует внести первоначальный взнос. Размер его зависит от кредитной организации и программы заимствования.
Однако и тем, у кого денег совсем нет, не стоит отчаиваться – сегодня можно найти автокредиты без первоначального взноса. Но следует иметь в виду. что ставка по таким программам обычно существенно выше. Объясняется это просто – банк в таких случаях принимает на себя существенный риск.
Заемщикам следует знать, что ответ, полученный от банка через интернет, является предварительным. Перед выдачей займа кредитная организация обязательно сверит сведения, указанные в электронной заявке, с оригиналами документов.
Поэтому специалисты рекомендуют заполнять анкету максимально полно. честно и внимательно. Если в заявке будут найдены ошибки и неточности, в займе наверняка будет отказано. Кроме того, при обнаружении обмана специалисты банка могут занести заявителя в черный список .
Одним из важнейших параметров автокредита является процентная ставка. Именно она оказывает определяющее значение на переплату. Также на ее размер влияют сумма и срок полученного займа и условия кредитования .
Традиционно автокредиты оказываются более выгодными, чем обычные потребительские. Однако решающими остаются характеристики самого заемщика и выбранного им банка.
Важно! В среднем автомобиль, приобретенный в кредит, обойдется примерно на 40 % дороже .
Заемщикам следует знать, что существуют достаточно эффективные способы снизить↓ переплату по автокредиту. Бывает, что вместо целевого выгоднее получить потребительский кредит или кредитную карту. Подобная ситуация может возникнуть, когда на покупку машины не хватает небольшой суммы.
Каждый банк разрабатывает собственные условия автокредитов. Однако специалисты выделяют общие черты предложений всех кредитных организаций.
Основные условия выдачи автокредита в банках:
- размер первоначального взноса может полностью отсутствовать или достигать половины стоимости автомобиля;
- срок кредитования составляет от 1 до 7 лет .
Помимо параметров автокредита можно выделить ряд требований, которые предъявляются к заемщикам.
Основными требованиями к заемщику являются:
Некоторые банки предлагают оформить автокредит, не предъявляя справок о работе и доходах. Но, соглашаясь на подобные предложения, следует иметь в виду, что стоимость займа в этом случае может быть существенно выше.
В любом случае, прежде чем оформить автокредит, важно внимательно изучить все предложения банков. Только после этого можно выбрать одно из них.
Основные способы расчета автокредита: 1) с помощью онлайн-калькулятора; 2) в отделении банка; 3) самостоятельно
2. Как рассчитать автокредит (кредит на авто) — ТОП-3 способа расчета стоимости автокредита
Большинство современных российских банков предлагают оформить автокредит. В такой ситуации заемщику бывает непросто выбрать лучший вариант.
Чтобы быть уверенным в том, что оформляемый автокредит является самым выгодным, следует тщательно проанализировать все доступные варианты. Для этого потребуется заранее рассчитать стоимость кредита на покупку автомобиля в разных банках.
Способ 1. Рассчитать автокредит с помощью онлайн-калькулятора
Самым простым способом расчета переплаты по автокредиту, не требующим много времени и знаний, является кредитный онлайн-калькулятор .
Расчет автокредита при помощи онлайн-калькулятора
Можно выделить 2 основных их типа:
- программы, предлагаемые специализированными сайтами;
- калькуляторы, размещенные на официальных ресурсах кредитных организаций.
В специальные поля необходимо ввести основные характеристики автокредита:
- стоимость автомобиля;
- сумму первого взноса;
- срок заимствования;
- процентную ставку;
- вариант погашения (аннуитетные или дифференцированные платежи ).
После того как все поля будут заполнены, остается нажать на кнопку «Рассчитать автокредит». в результате получится график с ежемесячными платежами и суммами переплаты, а также совокупный размер выплат по кредиту.
Способ 2. Обратиться к кредитному специалисту в банке
Тем, кто не хочет проводить расчет автокредита лично, стоит обратиться в отделение банка. Кредитные специалисты самостоятельно произведут все расчеты.
Не всегда клиент понимает, каким образом получен тот или иной результат. Однако и у такого способа есть плюс (+) – заемщику не придется ничего делать .
Кроме того. расчеты в кредитной организации обычно оказываются более точными и подробными.
Способ 3. Произвести самостоятельный расчет автокредита
Этот вариант подходит тем, кто доверяет только собственным расчетам. Однако для него потребуются хорошие знания финансовой математики.
Расчеты можно проводить при помощи инженерного калькулятора или таблиц Excel. Важно не забыть учесть все параметры автокредита.
Таким образом, прежде чем приступить к оформлению займа на приобретение автомобиля важно рассчитать сумму будущего платежа и переплату .
Для этого можно воспользоваться одним из представленных способов. Выбор варианта зависит от знаний и желаний заемщика.
Пошаговая инструкция по оформлению заявки на автокредит в режиме онлайн
3. Как оформить заявку на автокредит онлайн — 5 простых шагов
Итак, получение автозайма существенно облегчает задачу тем, кто мечтает о собственной машине, но не имеет достаточно средств на ее покупку. Однако до сих пор не все знают, как правильно оформить заявку на автокредит онлайн.
Поэтому специалисты составили пошаговую инструкцию для тех, кто делает это в первый раз.
Шаг 1. Расчет стоимости кредита на приобретение автомобиля
Прежде всего следует рассчитать основные параметры автокредита. Заемщик должен понимать, какой суммой он располагает, а какую придется занимать.
Важно! Необходимо определить размер потенциального ежемесячного платежа. Это поможет понять, насколько реально будет оплачивать полученный кредит.
О способах проведения расчета мы уже рассказывали выше. Важно помнить, что для получения точных данных потребуются следующие параметры :
Следует иметь в виду, что большинство кредитных калькуляторов не учитывают страховые взносы. которые являются традиционными при автокредитовании ( например. обычно на автомобиль, приобретенный с использованием заемных средств, оформляют КАСКО). Такие выплаты стоит учесть, чтобы правильно оценить размер переплаты.
Также важно принять во внимание наличие различных комиссий за выдачу и обслуживание автокредита банком.
Шаг 2. Подбор автомобиля и места его приобретения
Обычно уже на этапе анализа автокредитов заемщик знает, какую машину он планирует приобрести. Однако иногда выбор приходится делать уже после расчетов, когда становится ясно, на какую сумму будущий автомобилист может рассчитывать.
Помимо марки железного коня на этом шаге следует подобрать автосалон. В крупных мегаполисах их обычно довольно много. Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить все предложения. Для этого полезно ознакомиться с отзывами их клиентов.
Большинство крупных продавцов машин имеют партнерские договора с крупными банками. При этом каждый дилер налаживает контакты со своим списком кредитных организаций.
Поэтому, если выбран конкретный банк для оформления автокредита. у специалистов следует уточнить, с каким автосалоном он сотрудничает.
Это же касается и тех случаев, когда з аемщик решил приобрести машину в конкретной компании. Тогда в автосалоне придется брать список банков и анализировать их предложения.
Шаг 3. Анализ и сравнение условий автокредита в разных банках
Некоторые считают, что условия автокредитования во всех банках практически одинаковы. Поэтому они предлагают выбирать ту компанию, которая территориально находится удобнее всего. Такой подход является в корне неверным .
Сегодня на финансовом рынке действует огромное количество банков. Поэтому уровень конкуренции здесь очень высок. Банки сражаются за каждого клиента, регулярно разрабатывая новые программы автокредитования. Перед заемщиком в таких условиях стоит задача сравнить максимум предложений и выбрать из них лучшее .
Самым простым способом анализа максимального количества программ автокредитования за минимальное количество времени являются специализированные интернет-сервисы. Достаточно указать город проживания, чтобы получить перечень предложений для сравнения.
Выбирая банк для получения автокредита, заемщики традиционно обращают внимание на процентную ставку. Это, конечно, важный, но не единственный параметр. Также следует обращать внимание на условия погашения и репутацию кредитной организации .
Кроме того. важно изучать текущие акции различных банков, ведь нередко они разрабатывают сезонные предложения. чтобы привлечь больше клиентов.
Шаг 4. Оформление заявки в интернете
Подача заявки в режиме онлайн существенно упрощает оформление автокредита, а также экономит время будущего заемщика. Однако посетить отделение банка все-таки придется – именно в офисе происходит проверка оригиналов документов и последующее подписание кредитного договора .
Основным преимуществом оформления заявки в режиме онлайн является возможность подать ее сразу в несколько кредитных организаций. При этом нет необходимости собирать пакет документов в нескольких экземплярах и разносить его по офисам банков.
Заполнение заявки требует всего несколько минут. Достаточно внести всю необходимую информацию в соответствующие поля. (Смотрите скриншоты ниже).
Шаг 1. Расчет параметров автокредита
Шаг 2. Заполнение персональных данных и подача заявки на получение автокредита
При оформлении заявки на автокредит потребуется внести следующие данные:
- фамилию, имя, отчество;
- дату и место рождения;
- данные паспорта;
- информацию о месте работы;
- контактные данные – номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Это основная информация, которая потребуется. Каждая кредитная организация может дополнить анкету собственными требованиями.
Остается отправить заявку в банк и дождаться решения. В ходе рассмотрения анкеты кредитная организация проверяет кредитную историю потенциального клиента. Если проблем с репутацией нет, практически гарантировано положительное решение.
Однако, если у специалистов возникнут сомнения в том, что будущий заемщик платежеспособен, может поступить отказ либо ужесточатся условия кредитования. Так, банк может предложить привлечь поручителя. предоставить дополнительный залог или повысить↑ процентную ставку .
О том, как и где взять кредит без отказа (с плохой кредитной историей без справок о доходах и поручителей), вы можете узнать в одном из наших материалов.
Решение кредитной организации по заявке, поданной в интернете, обычно является предварительным. Это означает, что в случае одобрения будущему заемщику придется посетить отделение банка с оригиналами документов. Только там будет дан окончательный ответ.
Шаг 5. Получение кредита и приобретение автомобиля
Когда будет окончательное положительное решение по автокредиту, остается подписать договор займа. чтобы получить деньги.
После этого можно заняться покупкой автомобиля, его постановкой на учет и страхованием. О том как застраховать машину через Интернет. мы писали в отдельной статье.
Заемщик, оформивший автокредит, должен помнить, что автомобиль будет находиться в залоге у банка ДО полного погашения займа.
Важно аккуратно вносить платежи, так как в случае отказа от оплаты можно лишиться приобретенной машины.
Обзор банков, куда можно подать заявку на автокредит онлайн
4. Куда подать онлайн-заявку на автокредит — обзор ТОП-5 банков с выгодными предложениями
Многие считают, что автокредиты имеют существенные недостатки. Ими называют обязательное страхование КАСКО. которое навязывают некоторые банки. Кроме того. многим не нравится, что приобретенная машина остается в залоге у банка.
Поэтому те, кому не хватает небольшой суммы для покупки желаемого автомобиля, зачастую оформляют потребительский кредит или кредитную карту .
Тем не менее, автокредит не теряет популярность. Объясняется это достаточно просто – получить согласие на оформление такого займа зачастую бывает проще. Процентная ставка по автокредиту обычно бывает ниже↓.
Популярность автокредитования приводит к тому, что большинство банков включает в линейку займов подобные программы. Выбрать из огромного количества предложений подходящее бывает непросто. Поэтому специалисты составляют рейтинги лучших банков.
Ниже представлен ТОП — 5 кредитных организаций. где можно оформить автокредит в режиме онлайн.
1) Совкомбанк
В Совкомбанке можно занять наличными до 1 000 000 рублей. Срок погашения кредита может устанавливаться в пределах 5 лет. Ставка составит 17% годовых .
Тем, кто желает приобрести автомобиль, Совкомбанк предлагает уникальное предложение – займ под залог старой машины. Про условия и этапы получения кредита под залог ПТС автомобиля читайте в отдельной статье нашего журнала.
Также на сегодняшний день в кредитной организации действует акция – займ на 100 000 рублей под 12% на 12 месяцев. Однако важно уточнять наличие подобных предложений при желании получить кредит.
В целом в кредитную линейку Совкомбанка входит более 10 программ. Помимо потребительских займов здесь действуют автокредиты. На полученные средства можно приобрести машину в автосалонах, являющихся партнерами банка.
2) Тинькофф Банк
Тинькофф Банк работает полностью в онлайн режиме. Здесь буквально за 5 минут можно оформить анкету на карту с кредитным лимитом до 300 000 рублей .
Решение по заявке принимается в считанные минуты. После этого достаточно указать адрес, по которому карта должна быть доставлена. В этот же день заемщик становится счастливым обладателем суммы, необходимой для приобретения автомобиля.
По кредитной карте установлен беспроцентный льготный период. Иными словами, при погашении долга в течение 55 дней процент платить не придется. Кроме того, за покупки с использованием карты начисляются бонусы в размере до 30 % от суммы затрат.
За год обслуживания по такому займу придется заплатить комиссию в размере 590 рублей. Ставка по кредитной карте установлена на вполне приемлемом уровне – 19,9% годовых .
3) Ренессанс Кредит
Банк Ренессанс Кредит предлагает в режиме онлайн оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей. После заполнения заявки в течение суток специалисты кредитной организации принимают решение.
При получении положительного ответа заемщик может отправляться в ближайший офис банка, чтобы забрать карту. Ее выпуск и обслуживание являются бесплатными. При возврате займа в течение 55 дней платить проценты не придется. В ином случае ставка составит 24,9% годовых .
Помимо кредитных карт в режиме онлайн можно оформить займ на сумму до 700 000 рублей. Ставка при этом устанавливается на уровне 13,9%. Граждане пенсионного возраста могут получить кредит на льготных условиях.
4) Альфа Банк
Альфа Банк предлагает оформить займ на приобретение автомобиля, а также кредит наличными размером до 5 000 000 рублей. Вернуть полученные деньги придется в срок от 12 до 72 месяцев .
Те, кому не хватает на приобретение автомобиля небольшой суммы, могут оформить в Альфа Банке кредитную карту .
По программе «Платинум» можно получить до 300 000 рублей. В первый год за обслуживание такой кредитки платить не придется. Погашать займ можно через банкомат или в личном кабинете на интернет сайте. Если удастся полностью вернуть долг в течение 60 дней. проценты начислены не будут.
5) ВТБ Банк Москвы
Представленный банк является одним из лидеров российского финансового рынка. Здесь можно получить до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет. Подать заявку на кредит можно как в офисе кредитной организации, так и в интернете. Решение специалисты принимают примерно за 15 минут .
Средняя ставка по кредитным программам составляет 14,9% годовых. Необычным является то, что заемщик может самостоятельно выбрать дату платежа в соответствии с днем получения основного дохода.
Если у клиента возникнут неожиданные проблемы, банк может предоставить кредитные каникулы. Их длительность составляет от 30 до 60 дней .
Государственные служащие при оформлении кредита могут рассчитывать на льготы. Этой категории граждан предлагается оформить займ под более низкую ставку.
