Одним людям банки охотно дают кредиты, другим – отказывают. Сравни. ру расскажет о том, как банкиры принимают решения.
Кредиты нужны людям для решения различных проблем, а для банков они выступают основным источником дохода. Финансовая организация выделяет гражданам свои собственные деньги или средства вкладчиков, поэтому всегда имеет риск не получить часть долга обратно. По этой причине банкиры тщательно отбирают клиентов и дают долг тем, кто в состоянии его вернуть.
Первый этап отбора – анкета клиента. Из неё банк получает информацию о заёмщике: его данные, сведения о месте работы, доходе, наличии накоплений, ценного имущества и так далее. Эта информация анализируется с помощью специальных программ, которые присваивают за каждый ответ определённое количество баллов. Характеристики человека сравниваются со схожими заёмщиками и их кредитными характеристиками. Если набранного количества баллов достаточно, то предварительно кредит одобряется. Процесс оценки кредитоспособности заёмщика называется скорингом.
Второй этап – изучение кредитной истории. Банк делает запрос в специальное бюро, которое предоставляет информацию о прежних и действующих кредитах обратившегося. Если займов раньше не оформлялось, то будут оцениваться другие параметры клиента. Те, кто брали кредиты и возвращали их в срок – считаются хорошими заёмщиками. Людей, имеющих проблемы с выплатами, признают плохими заёмщиками – им, вероятнее всего, откажут в выдаче нового кредита.
Третий этап – проверка документов заёмщика. Он важен при залоговых кредитах, например, займе на автомобиль или ипотеке. Банку нужно убедиться в ценности и юридической чистоте имущества, которое выступает гарантией возврата долга. Если и здесь всё в порядке, то клиенту окончательно одобряется кредит. О своём решении банк информирует по телефону, СМС-сообщением или письмом на электронную почту.
В зависимости от банка, процесс одобрения кредита может проходить различные стадии и на это может требоваться от 10 минут до 5 дней.
