Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий. К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность. Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.
Рефинансирование и реструктуризация
Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.
Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.
Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.
Возможно, реструктуризация — единственный способ уменьшить платежи по автокредиту
Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:
- Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
- Уменьшение процентной ставки.
- При наличии пени и штрафов – их отмена.
- Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.
В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.
Отсрочка платежа
Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».
Отсрочка предоставляется на разное время – от 1 месяца до целого года. Продолжительность временного прекращения выплат будет зависеть от успеха переговоров с банком.
Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:
- Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
- Сокращение на работе.
- Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
- Рождение ребенка.
- Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.
Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать. Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.
Существует несколько способов не платить автокредит
Использование страховки
Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы. Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита. Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.
Естественно, страховка стоит дорого, да и нередко плательщикам приходится отстаивать свои интересы в судах, если компания-агент не желает выплачивать компенсацию. Но это – единственная возможность не платить автокредит законно и начать спокойно жить.
Чтобы деньги, уплаченные за полис, не ушли впустую, рекомендуется оформить договор инвестиционного страхования. Тогда, если страховка не пригодилась, по окончании действия договора клиент получит вознаграждение – итог инвестиционной деятельности компании.
Продажа авто
Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:
- Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
- Продать авто вместе с долгом.
Продажа машины может спасти ситуацию
В первом случае нужно предупредить покупателя, что машина куплена в кредит, и заручиться его согласием на последовательность действий:
- Составить договор купли-продажи.
- Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
- Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
- Забрать из банка паспорт ТС.
- Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.
Банки довольно охотно соглашаются на подобные схемы. Это отличный способ, как не платить автокредит в ВТБ24, в Сбербанке, Газпромбанке и других учреждениях.
На второй способ – с продажей авто и кредита в придачу – и банки, и покупатели соглашаются редко. Но если удастся заручиться согласием обеих сторон, то схема такая:
- Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
- Подъезжают с ним в банк.
- Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
- Покупатель передает деньги продавцу.
- Продавец закрывает свой долг.
- ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.
В некоторых случаях автомобиль, взятый в кредит, необходимо вернуть банку
Что произойдет, если не платить автокредит
Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему «как не платить автокредит» на форумах встречаются по-настоящему «вредные советы», которые рождены неправильной трактовкой законов:
- Если не платить кредит 3 года, то долг «спишут» (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
- Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
- Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).
На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось. Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).
